作為中國經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，小微企業(yè)是重要的中國力量。無數(shù)小微企業(yè)主、個體工商戶為了自己和家庭生活得更好而拼搏，他們提供就業(yè)崗位、支撐起無數(shù)的家庭，也促進(jìn)著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。他們代表著每一個不斷努力和拼搏的普通人，“挺起”勇氣對抗壓力，平凡而偉大。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺，拍拍貸一直關(guān)注著小微經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從2018-2019年“青年發(fā)展計劃”的“打拼基金”，到2020年“青年有為計劃”的“有為基金”，再到2021年的“挺你！中國力量”億元免息借款支持小微發(fā)展、鄉(xiāng)村振興，拍拍貸始終踐行企業(yè)社會責(zé)任，助力中國力量的發(fā)展。2022年，為了幫助受疫情影響的小微企業(yè)，拍拍貸推出“億元免息借款”公益扶持項目，與信也科技攜手國家舉重隊，共同力挺小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
我們采訪了幾位參與拍拍貸公益活動的小微企業(yè)主，展現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的鮮活細(xì)節(jié)，以及這些倔強(qiáng)追求夢想的人背后的中國力量。
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曼谷·青年出海
除了多年前的幾次旅游，閆建軍再未去過泰國。但這并不妨礙他把中國制造的產(chǎn)品源源不斷地賣到那里。他在一年多前開始從國內(nèi)電商轉(zhuǎn)戰(zhàn)跨境電商，如今在電商平臺Shopee（類似于東南亞版淘寶）上擁有兩家店鋪，每個月都要把國內(nèi)的商品發(fā)去泰國的倉庫，再轉(zhuǎn)送到買家手里。商品在曼谷落地的那一刻起，整個鏈條幾乎都不需要閆建軍和他的公司打理—— 一切都有當(dāng)?shù)氐闹袊撕椭袊咎峁┓?wù)，“沒什么可操心的?！?/p>
閆建軍覺得，自己的生意能立足海外，有賴于中國飛速壯大的力量——它不僅僅是物美價廉的“中國制造”，還有背后的人、系統(tǒng)和資金。閆建軍自身也是這股中國力量的一部分。無論在國內(nèi)還是海外，無數(shù)像他一樣的年輕人，正支撐著中國的崛起。
來自中國的資金像涓涓細(xì)流，串聯(lián)和滋養(yǎng)著這些最基層的力量，幫他們抵御風(fēng)險、勇敢前行，使他們茁壯成長。
拍拍貸CEO章峰 圖/受訪者提供
閆建軍是江蘇徐州人，1994年生，眼看就快到而立之年。一年多前，他結(jié)束了自己干了六七年的淘寶電商事業(yè)，南下江西，和朋友合伙進(jìn)軍方興未艾的跨境電商。
彼時，閆建軍覺得國內(nèi)電商實在“太卷了”，于是兩個人湊了50萬元本錢，瞄準(zhǔn)了泰國和菲律賓的市場。閆建軍說，之所以選擇東南亞，因為歐美市場資金需求量太大，而自己的資本實在有限。
囤貨需要資金，跨境電商尤其如此。閆建軍說，國內(nèi)到泰國的海運(yùn)通常要一個月左右，“相當(dāng)于你要囤兩個月的貨，一批在當(dāng)?shù)氐膫}庫，一批在海上。”生意好的時候，他們每個月囤在貨上的錢就達(dá)到五六十萬元人民幣。
踩了很多坑、交很多學(xué)費(fèi)之后，閆建軍漸漸摸到了門道?！白詈玫臅r候，我們主要是把帳篷一類的戶外裝備賣去國外，一天的利潤大約有八千元到一萬元?！钡恍业氖?，反復(fù)的疫情不斷沖擊著他的生意?！坝袝r候銷量一半一半地跌，嚴(yán)重的時候一個月只有七八千元的進(jìn)賬。”
2022年春節(jié)，閆建軍的口袋里只剩兩千元錢，差點(diǎn)沒法回家過年。“我有套房想抵押，但由于沒有房產(chǎn)證不能貸款，周圍有朋友推薦了拍拍貸，就借了錢應(yīng)急?！?/p>
現(xiàn)在，他在這個助貸平臺上的信用額度大約有三萬元，幾乎每個月都被他用來囤貨。閆建軍覺得，除了方便實惠，更重要的是，拍拍貸這樣的平臺給了他安全感，“相當(dāng)于你背后有一個隨時能用的資金，心里面會稍微安穩(wěn)一點(diǎn)?！边@也時刻提醒著他，他小小的生意背后是強(qiáng)大的中國力量。
在他看來，所謂“中國力量”，既包括Tik Tok、華為這樣的巨頭，也包括無處不在的草根力量?！拔覀冞@代人和父輩不一樣，我們完全可以用平等的心態(tài)去和西方人合作與競爭?！彼X得，自信心是中國力量在海外的注腳。
這種自信源自強(qiáng)大的實力。
“就我自己看來，沒有一個市場的產(chǎn)品，能做到中國制造這樣物美價廉?！遍Z建軍舉例說，他們曾在國內(nèi)工廠找到過一批兩升的運(yùn)動水壺，每個的成本才8元人民幣，“在海外非常有競爭力?！彼f，中國齊全的工業(yè)體系幾乎讓他們可以在任何市場找到突破口?！熬蜄|南亞而言，泰國在美妝這一塊做得很強(qiáng)，但我們可以做一些他們做不了的東西，比如家居用品。而反過來，如果在越南，我們就去做一些美妝、3C等。疫情期間，原本的戶外用品不好賣了，我們還可以切換成中國制造的日用品，雖然利潤薄一些，卻能夠讓我們活下去，這是很多外國商戶做不到的?！?/p>
與齊全的工業(yè)體系相伴而行的，還有日臻化境的中國電商體系。“還是以泰國為例，我剛進(jìn)入這片市場的時候幾乎是什么都不懂的‘小白’，但很快就發(fā)現(xiàn)，這里的商業(yè)體系，從供貨、貨代到回款這一整套環(huán)節(jié)，都被中國人做得非常成熟。你能想象嗎？光曼谷的中國貨代公司，我估計都有幾十家了。到處都能找到同胞，并且他們會用最高效的方式為你的生意服務(wù)。我想，這也是中國人可以去世界各地做生意的原因之一吧?！?/p>
如今，閆建軍發(fā)現(xiàn)，越來越多的中國二三線小品牌和像他一樣的中國年輕人，正在努力向海外開拓?！袄弦惠叺闹袊丝恐钥嗄蛣陉J世界，而我們這一代有著更多的資金、更強(qiáng)的力量，我們會向世界展示中國的力量?！?/p>
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東北·人生一串
和南下的閆建軍不同，39歲的王光普一直守在自己的老家東北。
他出生在遼寧鐵嶺北部一個叫作調(diào)兵山的小縣城，眼下正在沈陽苦苦支撐著自己的冷凍食品加工廠。這既是他的事業(yè)，也是一家老小的生計。
他從在美食廣場燒烤攤打工開始，慢慢經(jīng)營起了自己的烤串小作坊，白手起家，起起落落，從調(diào)兵山到鐵嶺，再到沈陽。
工廠主要做燒烤串加工生產(chǎn)，大部分產(chǎn)品通過中間商流向了燒烤攤和超市。春夏是旺季，員工最多的時候有一百二十多人。員工每串一個串，可以得到兩分錢。
正常時，工廠每個月的流水大約為20萬元，凈利潤兩萬多元。每年冬天是淡季，工廠會停工兩個月左右。然而在2020年初，一切都改變了。疫情讓王光普的生意戛然而止，雖然間歇性地恢復(fù)過生產(chǎn)，但大部分時間都處于停工狀態(tài)。
王光普的財務(wù)一下子吃緊了。工廠租金仍需支付，工人的基本工資也得繼續(xù)發(fā)放；當(dāng)間歇性的解封到來時，也需要啟動資金，用于采購原料和維護(hù)設(shè)備。
他的生活也拉響了警報。原本因為工廠在沈陽，他一直與家人分居，但想著至少還能按時給家人提供生活費(fèi)，心里是踏實的。但如今，生活突然捉襟見肘起來，甚至一雙兒女所有的課外興趣班都被砍掉了?！?0歲的男人沒有退路?！蓖豕馄諞Q定咬著牙堅持，他借了幾乎所有能借的錢，時刻準(zhǔn)備著抵押房產(chǎn)。他不能失去工廠——哪怕這看起來像是一個無底洞，但這確是他唯一的希望，也是工廠里那些跟隨他多年的工人唯一的希望。
他不想和很多東北老鄉(xiāng)一樣，背井離鄉(xiāng)外出打工?！皩彝碚f，有一個事業(yè)和穩(wěn)定的收入，才算是有了根?！彼f，這是他的困境，也是很多東北老鄉(xiāng)的困境?！皷|北的經(jīng)濟(jì)情況不好，很多女性因為帶小孩找不到合適的工作。我的工廠工作時間比較自由，可以讓很多家庭婦女在有限的時間里賺到一些錢維持家用?！彼e例說，廠里有個員工，每天起很早，不斷加班，是整個工廠掙錢最多的工人，一個月能掙五六千元。后來才知道，她患了乳腺癌，老公高位截癱，還要照顧兩個孩子?！叭绻业墓S沒了，他們要怎么生活？”
王光普在加工廠后廚檢查食品質(zhì)量 圖/陳逸航
事實上，烤串工廠幾乎從來就是一個現(xiàn)金吃緊的生意?！吧夂脮r，你需要擴(kuò)大規(guī)模；生意不好時，你需要硬扛成本?！蓖豕馄照f，自己一直在使用拍拍貸這樣的工具，“利率在我看來可以接受，放款快，雖然額度不算太高，但很適合我們這樣的小生意?！?/p>
正是靠著這樣的涓滴細(xì)流，王光普才能在疫情中支撐下來。這也是全社會努力的方向。2022年的政府工作報告提出，加強(qiáng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的有效支持，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺，拍拍貸一直關(guān)心著這些受疫情影響的行業(yè)及群體，并推出“億元免息借款”公益扶持項目，與信也科技攜手國家舉重隊，力挺小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
拍拍貸CEO章峰介紹說，拍拍貸的主要用戶包括小微創(chuàng)業(yè)者、新市民、小鎮(zhèn)青年、都市白領(lǐng)和普通工作人員?！捌渲行∥⑵髽I(yè)主占比大概有20%-30%，最大的借款人群在30-40歲區(qū)間，大專、本科及以上學(xué)歷的占比大概在60%左右。”
自疫情開始后，小微企業(yè)主原本低于平均水平的違約率開始升高，顯示他們的生存狀況正在惡化。以封控期間的上海為例，拍拍貸在當(dāng)?shù)氐男∥⒂脩暨`約率上升到了15%-20%?！拔覀兎?wù)的客戶，很多只能算是小微中的小微，甚至是個體經(jīng)營者，疫情對他們的沖擊是特別大的，他們無法經(jīng)營，就沒有收入，卻還要承擔(dān)固定成本?！彼f，“雖然一億元能夠支持到的小微客戶數(shù)量非常有限，但我們希望通過這樣的行動和一些傳播，讓社會更多地意識到這個群體的重要性，以及他們面臨的困境。我們也希望能喚起更多的機(jī)構(gòu)一起幫助和支持這個群體?！?/p>
在章峰看來，這些小微經(jīng)營者以及他們背后的家庭，正是中國力量的基礎(chǔ)。“正是無數(shù)像王光普一樣的人，在逆境中頑強(qiáng)地生活、創(chuàng)業(yè)，給這個國家注入了源源不斷的力量?！?/p>
王光普說，自己工廠的烤串和傳統(tǒng)食品廠不一樣，沒有很多食品添加劑，口味更接近于燒烤攤做出來的原始口味——在他的記憶里，那就是小時候的味道，也是家的味道。那種味道，無論何時都會給他無窮的力量。
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青島·工地與田園
比王光普的處境好一些，青島的肖杜凱已經(jīng)漸漸從逆境中走了出來，開始了新的嘗試。
他今年31周歲，在五年前開啟了自己的附著式升降腳手架業(yè)務(wù)。他在大學(xué)讀的是工程造價專業(yè)，畢業(yè)后在建筑公司工作過兩年。2017年，他和大學(xué)同學(xué)合伙經(jīng)營起了現(xiàn)在的生意，為各種建筑工地提供服務(wù)，目前工人有30人左右——因為疫情今年有部分工人還沒回來，去年最多的時候達(dá)到68個人。生意最好的時候是2019年，“除掉工資和其他開支費(fèi)用，公司還有將近300萬元毛利?！?/p>
生意上了軌道，最大的壓力來自資金?！耙驗樵谖覀冞@個行業(yè)，建筑公司的付款基本上到年底也就付到75%，我們的利潤什么的基本都壓著，如果再開新項目的話，前期需要我們墊資?！毙ざ艅P說，墊資規(guī)?；疽粋€項目10萬元左右，而最多的時候他們同時開著六七個項目。
除了墊資，肖杜凱的生意最大的開銷在于人工。工人分大工和小工，還分爬架、組裝、前期和后期等不同的工種。因為是高危行業(yè)，大工平均工資在380元一天，小工工資在260元一天。
新冠疫情和房地產(chǎn)行業(yè)的趨勢，讓肖杜凱的日子難過起來?！?022年沒有新項目開，我現(xiàn)在還是去年的六個項目一直在維持，其中有些已經(jīng)停工了，有些工期也很慢?！?/p>
2019年，因為工地突發(fā)事故，資金周轉(zhuǎn)困難，肖杜凱通過搜索平臺開始接觸、使用拍拍貸?！爱?dāng)時應(yīng)該借了兩萬元左右，不多，但真是解了燃眉之急?！?/p>
漸漸地，肖杜凱的生意有所起色，人生也在一步步邁進(jìn)。他有了自己的家，孩子也即將出生?？紤]到房地產(chǎn)行業(yè)的周期性，他希望給自己的生活增加一點(diǎn)可能性，如今他貸款在青島開了一間推廣“空氣能”設(shè)備的門店?！斑@是國家在推廣的項目，應(yīng)該也是未來的趨勢?！?/p>
他從未停止努力。今年，除了籌備新店，他也一直在自學(xué)，準(zhǔn)備參加年底的一級建造師考試。他看到身邊的每個人都在一點(diǎn)一滴地努力著，踏踏實實地為了生活奮斗。在他看來，每個人把自己的事情做好，為社會貢獻(xiàn)一份力，就是最樸實的中國力量。
“我從一個小漁村走出來，也沒啥背景和資源，我離開家的時候，我父親就跟我說了一句話，‘對人對事一定要拿心換心’?！惫湃苏f“將心比心”，這也是中國傳統(tǒng)文化刻在他骨子里的東西?！澳昙o(jì)漸長，你會發(fā)現(xiàn)，古人說的話都很有道理?！?/p>
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長沙·準(zhǔn)爸爸的野心
和肖杜凱一樣，陳一文也快要當(dāng)爸爸了。
他29歲，是土生土長的長沙人，在當(dāng)?shù)亟?jīng)營著一家文化公司，主要為地產(chǎn)商做線下活動，包括開盤剪彩、暖場、發(fā)布會等等。
三年前，陳一文離開了穩(wěn)定的工作，向親戚借了一萬元，開啟了自己的創(chuàng)業(yè)之路。公司由小變大，慢慢地發(fā)展成將近10個員工、年營業(yè)額兩三百萬元的規(guī)模。
和肖杜凱面臨的問題有些相似，陳一文也在經(jīng)歷房地產(chǎn)行業(yè)的整體下滑。“幾乎每個項目都要墊資，甲方那邊一直欠款，我們的資金缺口就會越來越大?！彼f，截至目前，他已經(jīng)累積了七八十萬元的應(yīng)收款沒能收回來，“有部分已經(jīng)要走法律程序了?！?/p>
有時候，陳一文會懷念打工的日子?！耙郧耙粋€月賺四五千元，其實也挺幸福的。不像現(xiàn)在老失眠，腦子里總想著去哪接項目，員工工資怎么發(fā)。”他從很多渠道貸過款來緩解資金壓力。“用了拍拍貸四年了，對自己的征信也很自信，從來沒有逾期，希望在拍拍貸的幫助下渡過難關(guān)。”
但他從來沒有后悔創(chuàng)業(yè)，因為這是他的夢想。
“我們上周做了一場活動，熬了兩個通宵，改了無數(shù)版方案，可能真正的客戶就那么四五十個人，但到了主持人說圓滿結(jié)束那一刻，都會覺得很完美，也很欣慰。”他說，當(dāng)他身處活動現(xiàn)場、拿著對講機(jī)掌控每個環(huán)節(jié)時，仿佛整個世界正在自己腳下。
這是年輕人的野心。
公司大部分員工都和陳一文一樣，是25到31歲之間的年輕人，有創(chuàng)造力，也能吃苦，什么都愿意嘗試?！拔覀兊墓ぷ鲗嵲谔s了，什么都要了解一些，干起活來都得拼命，很鍛煉人。哪怕刮風(fēng)下雨，我們都是在外面跑?！?/p>
他和他的團(tuán)隊都很享受這種成長的過程，并渴望攀上新的臺階。
“我們現(xiàn)在會努力去做案例，每一場投標(biāo)我們都按照最佳的狀態(tài)去做，中或不中，我們都已經(jīng)盡到最大的努力了?！彼f，受限于公司規(guī)模，目前的業(yè)務(wù)主要集中在幾萬到幾十萬元一場的活動，但隨著不斷的積累，他們總能做到更大的項目，并從中收獲更多的東西?！皯{什么小公司就不行呢？”熱愛登山的陳一文倔強(qiáng)地覺得，自己一定能一步步走上頂峰。
不服輸，是陳一文對“中國力量”的注解。他們可能是草根，體量很小，卻會勇敢地挑戰(zhàn)自己，自我飛躍。
事實上，幫助年輕人實現(xiàn)飛躍也是拍拍貸一直在著眼做的事。他們持續(xù)關(guān)注著青年人群的成長和小微經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2018年底，拍拍貸為青年人群免費(fèi)撮合完成一千萬額度借款并全額補(bǔ)貼借款利息，之后陸續(xù)開展“青年發(fā)展計劃”、“千人千萬打拼基金”、“青年說”等公益活動，完成經(jīng)驗分享、資金支持、創(chuàng)業(yè)機(jī)會扶持的完整賦能，為青年人提供打拼的閉環(huán)支持。在多年的公益計劃中，拍拍貸影響人群超千萬，為數(shù)萬人提供了切實支持，助力青年人發(fā)展。
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時代·在場的力量
中國的普惠金融正在快速發(fā)展。以小微企業(yè)為例，2022年1月末普惠小微貸款余額為19.7萬億元，為2018年初的2.4倍；普惠小微貸款增量在各項貸款增量中的占比由2018年的7.7%大幅提升至2021年的20.7%。同時，普惠小微的融資成本持續(xù)下降。2021年新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.93%，比2020年下降0.22個百分點(diǎn)，比2018年下降1.38個百分點(diǎn)。
但在章峰看來，中國的普惠金融還有很大的發(fā)展空間。根據(jù)北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心、中國社會科學(xué)調(diào)查中心與螞蟻集團(tuán)研究院共同發(fā)起的“中國小微經(jīng)營者調(diào)查”：2022年第一季度，小微企業(yè)資金渠道更集中在自有資金或留存收益（其占比為24.4%）。從外部渠道看，排在前三的為：通過線上渠道向非傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)借款（21.4%）、向傳統(tǒng)銀行申請消費(fèi)貸和信用卡（18.7%）、向親好友借錢（15%），而相比之下，通過傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性貸款的占比僅為10%左右。由此可見，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營性貸款還不足以滿足小微企業(yè)的金融需求，特別是微型企業(yè)和個體工商戶。
創(chuàng)業(yè)青年在拍拍貸“青年說”公益活動上分享經(jīng)驗
無論是閆建軍、王光普、肖杜凱還是陳一文，這些微小的力量都值得更多的幫助。
此次，拍拍貸、信也科技攜手國家舉重隊合作力挺小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展。出身平凡、卻通過努力拼搏載譽(yù)而歸的國家舉重隊隊員們，正是想借此為創(chuàng)造中國80%以上城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、貢獻(xiàn)60%以上GDP的中小企業(yè)鼓勁吶喊。
章峰說，拍拍貸作為一家有社會責(zé)任感的企業(yè)，有義務(wù)也有責(zé)任扛起普惠金融的大旗，盡其所能與小微群體共渡難關(guān)，“億元免息借款”只是開始，未來將會有更多相關(guān)舉措陸續(xù)出臺。
展望未來，閆建軍想利用Tik Tok跑通更多的海外市場。基于英國市場的達(dá)人視頻號已經(jīng)開始籌備，他夢想著把國內(nèi)短視頻電商的玩法普及給西方發(fā)達(dá)國家的粉絲，他覺得在這方面，“西方人太落后了?！?/p>
陳一文一邊準(zhǔn)備著迎接孩子的降生，一邊想把公司一點(diǎn)點(diǎn)做大，再辦一場規(guī)模不小的演唱會，他覺得，那會是公司能力最好的展示，也是提升團(tuán)隊能力的機(jī)會，那會幫助他建立起一套完善的體系，向行業(yè)的更高處前行。
王光普的夢想很質(zhì)樸，他希望疫情能夠不再反復(fù)，希望能像以前一樣，踏踏實實地生產(chǎn)，給工人們發(fā)工資，讓他們養(yǎng)家糊口。
肖杜凱希望自己在未來能帶著家人回到鄉(xiāng)下，包一些土地，建設(shè)自己的生態(tài)農(nóng)場。“老實說我對李子柒那樣的生活挺向往的，我在小漁村長大，可能內(nèi)心里就想遠(yuǎn)離城市的喧嘩吧?！?/p>
在他的夢想里，自己的田園可能會有二三十畝地，有自己的菜園子，有自己的牧場，還有自己的魚池。它可以保證一家人的生活，還能帶來收入。肖杜凱希望能在45歲左右達(dá)成這個心愿，“那時候孩子也大了，希望我也能賺到一點(diǎn)錢去實現(xiàn)這個小小的夢想?！?/p>
在章峰看來，這些微小的夢想和其背后的力量不容小覷。“每一個不斷地在努力和奮斗的普通人，都是重要的中國力量。很多小微企業(yè)主、個體工商戶，水果店、理發(fā)店、快餐店……他們?yōu)榱俗约汉图彝ド畹酶枚床麄兲峁┚蜆I(yè)崗位，也支撐起無數(shù)的家庭，我覺得這是平凡卻很偉大的中國力量?！闭路逭f，強(qiáng)大的中國力量，正是由每一個細(xì)微的個體匯聚而成的，“沒有這些個體的努力，中國力量也就失去了意義和源泉?！?/p>
“而我們也希望自己的企業(yè)能夠更好地支持這些力量，并成為負(fù)責(zé)任的中國力量的一部分。希望通過我們的力量來提供更好的服務(wù)、更好的產(chǎn)品，為整個金融生態(tài)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！闭路逭f，這是大時代送給企業(yè)的機(jī)遇，也是時代賦予他們的使命。
